Come possiamo ritirarci su 61 con meno di $ 100,000?


Parla di un divario tra speranza e realtà. Potrebbe non sorprendere il fatto che ogni generazione di canadesi voglia ritirarsi prima dell'età tradizionale di 65, ma il fatto che la maggior parte si aspetti di andare al tramonto con 61 non si avvicina nemmeno a scherzare con il nostro livello di risparmio.

La maggior parte ha sogni rosei di libertà su 61, secondo un sondaggio TD Waterhouse pubblicato giovedì. E più sono giovani, prima credono di poter andare in pensione. La generazione X (da 31 a 46) prevede di farlo da 60 mentre la Generazione Y (da 25 a 30) preferirebbe iniziare i loro anni d'oro mentre sono ancora nei loro 50 (per età 59).

Ma il 59% dell'1,006 interrogato in ritardo su 2011 ha meno di $ 100,000 nelle attività finanziarie delle famiglie. Ciao, ciao?
Sebbene ciò non tenga in considerazione le pensioni dei datori di lavoro, le polizze di assicurazione sulla vita o l'equità domestica, sembra esserci un'eccezionale disconnessione qui. La maggior parte delle pensioni pubbliche non inizia fino a quando 65 e $ 100,000 potrebbero essere contati per generare solo $ 5,000 all'anno (supponendo ottimisticamente che si possa ottenere 5% di un anno da quel tanto di capitale).

È possibile ottenere benefici ridotti dal piano pensionistico canadese già da 60 ma, oltre a $ 5,000 di un anno dagli investimenti, si potrebbero a malapena coprire le tasse di proprietà e $ 100 a settimana per il cibo.

Ironia della sorte, 61 è l'anno in cui attualmente pianifico di stabilire la mia indipendenza finanziaria, tra due anni. Certamente non lo considererei con solo $ 100,000 in attività finanziarie o, per quel motivo, 10 volte tanto. Dati gli attuali trend di longevità, medicina e fitness, molti di noi godranno di tre o quattro decadi di vita dopo 60.

Questo è venuto a casa da me quando Ho intervistato l'autore di 75, Gordon Pape all'inizio di questa settimana nella nostra redazione. Ho assistito a una breve conversazione tra lui e a Inviare collega, che continua anche a lavorare a tempo pieno post-65. Mi ha lasciato pensare che avrei dovuto posticipare il mio "Findependence Day" - non a causa di necessità finanziarie ma perché il lavoro significativo è probabilmente il modo migliore per rimanere mentalmente ed emotivamente in buona salute nel lungo periodo.

Dubito che i due che chiacchierano nella redazione siano costretti finanziariamente. Tuttavia, la stragrande maggioranza dei canadesi citati nel rapporto TD Age of Retirement si trova in una posizione finanziaria molto più debole. TD ritiene che il 16% dei canadesi riferisca di non avere "alcuna attività finanziaria di sorta". Il 62% di Gen Xers ha meno di $ 100,000, così come più della metà (53%) di Baby Boomers (invecchiato da 47 a 64).

Ma i Boomers sono in qualche modo più realistici riguardo alla loro data di pensionamento: non si aspettano di lasciare la forza lavoro fino a 64, afferma Cynthia Caskey, vicepresidente e portfolio manager di TD Waterhouse Private Investment Advice.

La signora Caskey dice che il pensionamento anticipato è possibile ma solo se si ha un piano e si inizia a risparmiare e investire abbastanza presto. Ogni libro finanziario decente che ho letto spinge i giovani a iniziare a salvare presto nella vita. Sfortunatamente, il sondaggio suggerisce che non solo la maggior parte dei canadesi non riesce a fare questo, molti sono ancora impantanati nel debito della loro vita lavorativa: 44% prevede di portare qualche debito in pensione, incluso 13% che si aspetta di andare in pensione con "una quantità significativa di debito."

Nella mia esperienza, le uniche persone che possono andare in pensione nei loro ultimi 50 sono quelle con pensioni a benefici definiti fornite dal datore di lavoro che hanno aderito ai loro 20, o quelle che hanno incasinato con sicurezza 10% a 15% dei loro guadagni in RRSPs forza lavoro decenni prima.

Ci saranno sempre i fortunati che vincono lotterie, sposano denaro o lo fanno diventare ricco di affari o di intrattenimento, ma in generale, i giovani dovrebbero abbandonare il sogno di ritirarsi da 55 o 60 e rassegnarsi a lavorare per almeno cinque o 10 anni più a lungo. Se non si godono le loro attuali professioni, dovrebbero prendere provvedimenti per trovare qualcosa che possano apprezzare bene nei loro 70, anche se non sarà finanziariamente necessario.

Il nome del gioco è eliminare completamente il debito, quindi creare ricchezza. Se non sei nemmeno uscito dal buco, non hai alcuna fantasia per il pensionamento anticipato.

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Jonathan Chevreau è l'autore di Giorno di indipendenza, disponibile su findependenceday.com.

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